AML-KYC

AML və KYC siyasətinin məqsədi

Platformamız beynəlxalq maliyyə təhlükəsizliyi normalarına uyğun olaraq AML (Anti-Money Laundering – pul yuyulmasına qarşı mübarizə) və KYC (Know Your Customer – müştərinin tanınması) siyasətini tətbiq edir.

Bu siyasətin əsas məqsədi pul vəsaitlərinin mənşəyinin şəffaf şəkildə izlənməsi, cinayət yolu ilə əldə olunmuş gəlirlərin leqallaşdırılmasının qarşısının alınması və istifadəçilərin təhlükəsizliyinin qorunmasıdır. Platforma yalnız etibarlı və qanunvericiliyə uyğun əməliyyatları dəstəkləyir. Bu, həm sizin hüquqlarınızı qorumaq, həm də sistemin bütövlüyünü təmin etmək üçün vacibdir.

Müştərinin tanınması prosesi (KYC)

Qeydiyyat və ya pul vəsaitlərinin çıxarılması zamanı istifadəçilərdən şəxsiyyətin təsdiqi üçün müəyyən sənədlər tələb oluna bilər. Bu proses qanunvericiliyə uyğun şəkildə və bir dəfəlik həyata keçirilir.

Tələb oluna biləcək sənədlər aşağıdakılardır:

• şəxsiyyət vəsiqəsi və ya pasportun surəti,
• yaşayış ünvanını təsdiqləyən sənəd (kommunal xidmət qəbzi və ya bank çıxarışı),
• istifadə edilən ödəniş metoduna dair məlumat (məsələn, karta aid çıxarış).

Bütün təqdim olunan məlumatlar yalnız təhlükəsizlik və identifikasiya məqsədi ilə istifadə olunur. Məlumatlar qorunan serverlərdə saxlanılır və üçüncü şəxslərlə yalnız qanuni tələb olduğu halda paylaşılır.

KYC prosesi adətən 24 saatdan çox çəkmir. Əlavə yoxlama və ya sənəd tələb edildiyi hallarda bu müddət uzadıla bilər. İstifadəçiyə prosesin gedişi barədə hər zaman məlumat verilir.

Pul vəsaitlərinin monitorinqi və şübhəli əməliyyatlar

Platforma üzərində həyata keçirilən bütün maliyyə əməliyyatları avtomatlaşdırılmış analiz sistemləri vasitəsilə izlənir. Məqsəd hər hansı qeyri-adi və ya şübhəli əməliyyatın vaxtında aşkarlanması və qarşısının alınmasıdır.

Aşağıdakı hallarda sistem tərəfindən əlavə yoxlama tətbiq oluna bilər: tez-tez və böyük məbləğdə vəsait yatırılması və dərhal çıxarılması, fərqli şəxslərə məxsus ödəniş metodlarının eyni hesabda istifadəsi, bir neçə IP ünvanı ilə hesabda aktivlik, çoxsaylı hesab yaratmaq cəhdləri.

Belə hallarda hesabın fəaliyyəti müvəqqəti dayandırıla bilər və istifadəçidən əlavə sənədlər və ya izahat tələb oluna bilər. Əgər araşdırma nəticəsində AML və ya KYC qaydalarının pozulduğu təsdiqlənərsə, hesabın bağlanması və məlumatın hüquq-mühafizə orqanlarına ötürülməsi mümkündür.

Məlumatların qorunması və hüquqi əsaslar

İstifadəçilər tərəfindən təqdim olunan bütün məlumatlar konfidensial hesab olunur və müvafiq texniki və inzibati tədbirlərlə qorunur. Məlumatların qorunması aşağıdakı prinsiplərlə təmin edilir: məlumatlar şifrələnmiş şəkildə saxlanılır, yalnız səlahiyyətli əməkdaşlar tərəfindən daxil olmaq mümkündür, bütün sistemlər mütəmadi olaraq təhlükəsizlik testindən keçirilir.

Məlumatlar yalnız qanunla müəyyən edilmiş müddət ərzində – əsasən beş ilə qədər – saxlanılır. Bu müddət keçdikdən sonra məlumatlar silinir və ya anonimləşdirilir. Platforma Azərbaycanın qüvvədə olan qanunvericiliyi və beynəlxalq tələblərə – o cümlədən FATF (Financial Action Task Force) və Avropa İttifaqının AMLD direktivlərinə uyğun fəaliyyət göstərir.